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D/P可以替換信用證?這種付款方式,你一直都沒用對!

  毅冰外貿  2019-05-05 00:00:00   專欄
大多數人,其實掌握的都是只言片語。

對于客戶要求D/P這個付款方式,很多朋友都是十分忐忑。

做呢,擔心風險;不做呢,又不甘心。

左右為難之下,于是求助網上,結果發現,說什么的都有,越看越擔心,越看越嚇人。

這就好比自己哪里不舒服,上網一查,人云亦云,越看越像絕癥,可能嚴重到讓你絕望。

一、切忌片面看問題

大家要明白一個現實,大多數人,其實掌握的都是只言片語,學到了一些皮毛,但以為自己都懂都明白,于是夸夸其談,這才是最誤人子弟的。

你要是很專業吧,深入淺出剖析一個事情,有明確的案例,有具體的方法,有理有據,把復雜的事情用簡單的描述表達出來。

不用任何高深的詞匯,或者故作高深的表達,讓普通人都能看懂,讓外行人都能明白,這才是真正的水平。

若是純學院派,掉書袋,自己經歷和接觸的都不夠,看了幾本書看了幾篇文章,又能指點別人多少呢?

有的時候我甚至在想,真理越辯越明,在網絡時代,或許本身就是一個偽命題。

一件事情,如果一個真正行家說了,沒有人反駁,可能真理就容易被大眾接受。

但是如果一大堆鍵盤俠,或者為了反對而反對,從而突出自己的話語權和成就感,不斷用極端案例去反駁,反而容易影響大家的判斷。

所以互聯網,本身就是雙刃劍。

有些信息可以輕松掌握,不需要過去那樣查資料,問高人;可有些信息反而變得復雜,簡單的事情反而因為眾說紛紜,而陷入迷霧中。

不說了,言歸正傳,今天想專門分析一下D/P這個付款方式。

因為太多學員在答疑平臺提問過類似的問題,我索性把我的一些想法公開寫出來,給大多數非學員參考吧。

二、D/P中against的先后問題

D/P的英文,本身是Documents against Payment,是付款交單,這個沒問題,大家都知道。

但是很多朋友的疑問是,against前面是“后的部分”,后面是“先的部分”,那D/P就應該理解成“文件在付款后”。

通俗理解是“先付款,后交單”,所以才會翻譯成“付款交單”。

可現實中,為什么我們要先把單據交給銀行,再收錢,這不就變成“交單付款”了?

是不是違規操作呢?還是說,理論是理論,現實是現實?

就好比關于T/T的付款方式,我們常常會說,余款見提單復印件付款,英文是balance against the copy of B/L。

這里也有against,就是“在什么什么后面”,就是先給提單復印件,客戶再付款。

所以許多人不知道的是,為什么D/P的理解,會變得跟字面理解不一樣?

難道against這個詞,在這里的解釋不同?

其實當然不是,真正的答案是,D/P的翻譯,是針對于客戶的,不是供應商。

從客戶的角度,他需要給銀行付款,才能夠從銀行拿走單據。這就是“付款交單”的真正含義,而不是從供應商角度去分析,那你永遠無法分析出來。

三、D/P的具體操作

其實,D/P我們可以理解為,沒有信用證的一種信用證操作。

說白了,操作方式和思路,基本跟信用證一致,差別就在于,沒有信用證這個東西存在。

簡單來說,具體的流程就是,在接單的時候,跟客戶協商好,需要提供哪些單據給銀行,比如提單、發票、裝箱單,這是老三樣。

有些客戶可能需要產地證之類的,或者其他的一些單據,都要事先溝通清楚,如果單據方面自己沒問題,這第一步就完成了。

第二步,出貨后,把相關單據提交給銀行,然后等待收款。

其實D/P就是一種托收交易,單據本身是給客戶的,只是委托銀行代收而已。

這個環節,是為了避免客戶違約的情況出現,銀行在沒有收到客戶錢的情況下,是不會擅自把單據給客戶的。

雖然也有小銀行可能違規操作,但是大多數情況下,銀行的信譽,往往是高于客戶的企業信譽的。

為了一個客戶的一個訂單,銀行拿自己的前途和信譽冒險,這個可能性很低。

第三步,銀行收到單據后,就會提示客戶付款,比如承兌匯票,或者直接從對方賬戶里扣除等等。

只有銀行收到款項后,才會把單據交給客戶。

這也就是真正意義上付款交單的步驟,客戶先付款,銀行后交單。

四、風險的考量

在我看來,D/P和L/C的風險等級,幾乎是一致的。

只是在學術上,大家都會認為,L/C比D/P安全。

理由是,信用證的操作,是單據交易,只需要單據完全符合,遞交給銀行,銀行就必須付款。不管最后客戶付款或者不付款,都不會影響你收錢。

很多教科書上這樣寫,可其實我并不認同。

沒錯,信用證的確是單據交易,但是你又如何能保證,你能完全滿足條款呢?

比如有些單據,是需要客戶配合的,像第三方的測試報告之類的,我們不認為第三方公司,會配合客戶造假。

但是如果客戶錯誤引導,加上一而再的拖延,導致信用證逾期,導致單據不齊全,其實照樣無法交單,照樣銀行要跟客戶確認這些嚴重不符點的問題。

而這些東西,都是教科書沒法教給你的,只能通過自己的經歷和試錯,不斷總結經驗。

而D/P,雖然沒有那份信用證,教科書上也會告訴你,這是客戶信譽,不是銀行信譽,銀行僅僅是托收方,如果最終客戶不付錢,銀行也沒辦法。

但是銀行不會把單據給客戶。

也就是說,客戶想不付錢,但是拿走單據去提貨,還是很困難的,現實中很難辦到。

從風險程度考量,你說完全沒風險,這是不可能的,做生意怎么可能沒有風險?

無非是風控和評估的問題。

如果要做到100%無風險,那唯一的辦法就是100%前T/T。

說白了,就是先付全款,你再安排生產,那是不擔心對方違約或者取消訂單,因為所有錢已經收全。

可換過來看,對于你是0風險的事情,那客戶就是100%的完全風險。

因為你隨時可以違約,隨時可以跑路,客戶要報警,要打國際司,是非常困難的。

在某種程度上,我個人的觀點是,D/P和L/C,相對而言是比較折中的付款方式。

如果還是不放心的,可以做信保,再多一道保險上去。

萬一碰到出貨后,客戶倒閉這種情況出現,還能找保險公司理賠貨款,這也是一個思路。

這一篇關于D/P的文章,是不是比教科書上長篇大論的理論知識和圖表,要簡單許多?

本文系毅冰外貿授權世界經理人發布,并經世界經理人編輯。文章內容僅代表作者獨立觀點,不代表世界經理人立場,如需轉載請聯系原作者獲取授權,并請附上出處(世界經理人)及本頁鏈接http://www.gxkiir.live/sales_marketing/ma/8800099443/01/,推薦關注微信公眾號(ID:CEC_GLOBALSOURCES)

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